热门新闻

推荐新闻

  【理财目标】

2017-04-12 05:13

  李小姐,今年30岁,已结婚,有一个2岁的女儿,目前自己在苏州一家公司担任会计一职,每月收入6000元。先生,在一家装修公司做项目经理,每月收入1.2万元,两人都有“五险一金”。年底一般会有20000元左右的年终奖。目前有存款20万元,黄金投资5万元,余额宝[微博]投入6万元,每天大概6元左右的收益。

  【理财目标】

  1、家庭备用金准备充足

  家庭每月生活开支4000元,由于买房时得到了父母的支持,没有任何房贷。而且从今年开始买房限购令已解除,可以再购买一套房子。为此,李小姐和先生便计划3年内生二胎,买一套学区房,预计100万左右。为了能顺利完成理财目标,便咨询了国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德的理财师该如何理财。

  【理财建议】

  综合分析了李小姐家的财务情况,并结合两个理财目标,嘉丰瑞德理财师给予了以下几点理财建议:

  2、买学区房,预计100万左右。

  李小姐的女儿今年2岁,以后要面临上小学、中学、高中和大学的一大笔费用,而且还打算生二胎,未来将会面临着双重压力。因此,嘉丰瑞德理财师认为提前做好教育金储备也很有必要。可以以月定投的方式储备,他认为让优秀作家的优秀作品扎进学生生命,每月强制储蓄5000元,年化收益率6.8%,5年就有35万多元,财富积少成多。或者教育基金,有一定的分红收益,提前储备教育金能缓解未来子女教育的压力。

  【案例分析】

  如果李小姐通过3年的努力工作,投资收益约66万元【(20万+3年收益3万多元)+(6万元+3年收益7200多元)+(月定投年结余12万元*3年)】,基本能凑足60%的首付款。剩余的资金,可以通过公积金来还款,这样来购房基本上不会对李小姐家的生活带来任何影响,3年内能顺利生二胎,购买二手房。

  【理财案例】

  李小姐家计划在在三年内再生二胎,也预示着未来短期内可能会有较大的家庭支出,因此准备充足家庭备用金以应对家庭突发性的支出是很有必要的,一般为3-6个月的家庭月生活开支,即2.5万元,以防不时之需,这部分资金可以从余额宝中支取。

  今年开始苏州买房的限购令已解除,可以再购买一套房子。李小姐计划3年内再买一套房子。前期需要努力攒钱,平时消费要合理,注意细节也能省下不少钱。其次,需要调整资产配置方案,让闲置资金能获得更高的收益,比如每月1.8万元的收入扣除4000元的家庭月用开支,5000元的孩子教育金储备,剩余的9000元,可以投入余额宝,享受4%左右的年化收益或也进行月定投,一年本金和收益近12万元。另外,20万元的存款可以通过嘉丰瑞德认购固定收益类产品宜盛财富宜盛宝,年化收益率10%,1年就有1万元的收益。

  希望嘉丰瑞德的理财师能给予家庭理财建议,帮助顺利完成理财目标,cellpadding="0" width="389">

  2、提前储备两个孩子的教育金

  根据李小姐家的情况,嘉丰瑞德理财师分析认为对于一个普通家庭来说,每月1.8万元的收入已很不错,但是考虑到李小姐和先生计划在3年内要完成生二胎和买学区房的两个理财目标,句句暖心的话语把所有教职工的心紧紧联系在了一起,那就需要一笔资金。因此,对于李小姐家来说,在3年内攒钱还是很重要的。平时做到合理消费,打理好财务外,还需要提前储备教育金,并做好投资规划。

  1、生二胎,前期需准备资金。

  3、买学区房计划